Pravidlo 50/30/20 (kalkulačka)

Kalkulačka pravidla 50/30/20 vypočíta z mesačného príjmu odporúčaných 50 % na základné potreby, 30 % na želania a 20 % na úspory.


Význam pravidla 50/30/20

Poskytuje jednoduchý a efektívny návod na riadenie osobných financií.

Cieľom je, aby človek nepreplácal za základné potreby, mal dostatok peňazí na radosti zo života, ale zároveň si budoval finančnú rezervu a splácal dlhy.

Pravidlo 50/30/20 je o zodpovednom hospodárení s peniazmi.

Ak dosahujeme čistú mesačnú mzdu 1600 eur, tak podľa pravidla 50/30/20 by sme mali 50% zo mzdy (800 eur) vynaložiť na základné výdavky, 30% (480 eur) na želania a 20% (320 eur) na úspory.

Základné výdavky (50%)

Sú tie, ktoré človek musí platiť na zabezpečenie základných potrieb a normálneho fungovania v každodennom živote.

Medzi základné výdavky patria:

  • náklady na bývanie (nájom alebo splátky hypotéky, náklady na energie), 
  • strava (základné domáce potraviny na varenie a prípravu),
  • základné hygienické potreby,
  • doprava (palivo alebo cestovné lístky na MHD, povinné poistenie auta),
  • zdravie (lieky a základná zdravotná starostlivosť).

Výdavky na želania (30%)

Ide o výdavky na veci alebo služby, ktoré nie sú nevyhnutné, ale zlepšujú kvalitu života. Sú to dobrovoľné výdavky po pokrytí základných potrieb.

Medzi tieto výdavky patria: 

  • aktivity vo voľnom čase (výdavky na hobby, kiná, videohry, streamovacie služby,…),
  • stravovanie v reštauráciách,
  • cestovanie a rekreácia,
  • móda, osobná starostlivosť,
  • rôzne technologické alebo luxusné položky,
  • vzdelávacie aktivity.

Úspory (20%)

Výdavky na úspory predstavujú:

  • investovanie voľných finančných prostriedkov do rôznych aktív (napr. dôchodkové sporenie, investovanie do fondov, akcií alebo nehnuteľností),
  • táto kategória zahŕňa splátky nad rámec klasických dlhov (napr. extra splátky hypotéky, alebo splatenie vysoko-úročených rýchlych pôžičiek).

Pravidlo 50/30/20 avšak nie je pevne dané. V živote sa nám vyskytujú situácie, kedy percento z čistej mzdy musíme zmeniť z dôvodu neočakávaných situácií (napr. pokles alebo výpadok mzdy).

Pravidlo 50/30/20
Pravidlo 50/30/20 rozdelenie príjmov. Zdroj: Vlastné spracovanie.

História pravidla 50/30/20

Pravidlo popularizovala Elizabeth Warren, americká senátorka a profesorka práva na Harvardskej univerzite, spolu so svojou dcérou Ameliou Warren Tyagi.

Prvýkrát ho predstavili v knihe „All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan“ z roku 2005.

Podobné koncepty rozdelenia financií existovali už skôr, práve Warren a Tyagi toto pravidlo systematizovali a spravili ho populárnym v modernej osobnej ekonomike.

Zdroje: