Inflačná kalkulačka

Inflačná kalkulačka pomáha vypočítať, ako inflácia ovplyvňuje kúpnu silu peňazí a ceny tovarov a služieb v čase.


Ako používať inflačnú kalkulačku

Zadáme sumu v eurách, dobu v rokoch, percentuálnu mieru inflácie a následne klikneme na “Vypočítať”. Kalkulačka nám vypočíta ako miera inflácie ovplyvňuje kúpnu silu peňazí počas zvolenej doby.

Percentuálnu mieru inflácie môžeme zvoliť aj zápornú, čo naznačuje defláciu, kedy budúca hodnota peňazí môže byť vyššia ako bola na začiatku obdobia.

Čo je inflácia a deflácia

Inflácia je ekonomickým javom, pri ktorom dochádza k dlhodobému a sústavnému rastu úrovne cien vybraných tovarov a služieb v ekonomike, konkrétne na základe harmonizovaného indexu spotrebiteľských cien (HICP). Tento rast cien vedie k poklesu kúpnej sily peňazí, čo znamená, že za rovnakú sumu peňazí si vieme kúpiť menej tovarov a služieb.

Opakom inflácie je deflácia, kedy klesajú úrovne všeobecných cien, čo vedie k zvýšeniu kúpnej sily peňazí. Za rovnakú sumu peňazí si vieme kúpiť viac tovarov a služieb.

Dôsledky inflácie pre občanov

Inflácia má niekoľko významných dôsledkov pre občanov:

  • Ovplyvňuje kúpnu silu peňazí. Ak úroveň inflácie prekračuje rast príjmov, tak my občania môžeme za rovnakú sumu peňazí kúpiť menej tovarov a služieb, čo znižuje náš životný štandard,
  • Komplikuje plánovanie osobných financií. Občania musia zohľadniť rastúce ceny pri plánovaní svojich výdavkov, úspor a investícií,
  • Môže ovplyvniť úrokové sadzby. Centrálna banka môže zvýšiť úrokové sadzby na kontrolu inflácie, čo môže mať vplyv na hypotéky, úvery a úspory občanov,
  • Pre dôchodcov je inflácia dôležitá, pretože môže ovplyvniť hodnotu ich dôchodkov. Ak inflácia presahuje rast dôchodkov, môže sa kúpna sila ich dôchodkov zmenšovať,
  • Ovplyvňuje investičné rozhodnutia občanov. Niektoré investície môžu byť výhodnejšie ako iné pri zohľadnení inflačných trendov.

Ako sa chrániť pred infláciou?

Existuje niekoľko spôsobov, ako sa chrániť pred vplyvmi inflácie:

  • investujme do vecí ktorých hodnota stúpa, ako napríklad investovanie do nehnuteľností, akcií, komodít (ako napr. zlato) alebo podielov vo firmách. To nám môže pomôcť udržať hodnotu peňazí, ktorú máme,
  • investovanie do dlhopisov je možnosťou pre tých, ktorí preferujú menej rizikové investície. Dlhopisy sú investičné nástroje, ktoré poskytujú stabilné príjmy a môžu byť prispôsobené inflácii. Bežný občan môže investovať do dlhopisov cez rôzne finančné platformy a investičné aplikácie,
  • diverzifikácia portfólia: investovanie do rôznych tried aktív a finančných nástrojov nám môže pomôcť minimalizovať vplyv inflácie na celkovú hodnotu portfólia. Keďže rôzne triedy aktív môžu reagovať na infláciu odlišne, ich kombinácia v portfóliu môže pomôcť vyvážiť riziká a zabezpečiť, že portfólio bude menej citlivé na výkyvy v inflácii,
  • dlhodobé investície a úspory: napr. investovaním do fondov, skrz niektoré slovenské bankové aplikácie nám môže pomôcť k dostatočným finančným prostriedkom na udržanie si kúpnej sily v budúcnosti,
  • získavanie nových zručností a vzdelávanie nám môže zvýšiť príjmy a zlepšiť pracovné príležitosti, čo môže pomôcť udržať krok s rastom nákladov na život,
  • používanie fixných úrokov pri úveroch: pri získavaní úverov alebo hypoték je dobré vyberať produkty s fixnými úrokovými sadzbami, aby sa minimalizoval vplyv budúcej inflácie na mesačné splátky. Prípadne môžeme pravidelne refinancovať úver u iných bánk, kde si ale musíme dávať pozor na poplatky s tým spojené.
Vývoj inflácie na Slovensku podľa IMF
Vývoj inflácie na Slovensku podľa IMF. Zdroj: https://www.imf.org/en/Countries/SVK

Ako sa chrániť pred defláciou?

Je pravda, že deflácia, teda pokles úrovne všeobecných cien, môže na prvý pohľad znieť pozitívne, pretože to znamená, že za rovnakú sumu peňazí môžeme kúpiť viac tovarov a služieb. Avšak existujú určité riziká a nevýhody, ktoré sú spojené s defláciou, a preto musíme byť obozretní a vedieť sa chrániť pred týmito vplyvmi:

  • deflácia môže signalizovať slabý dopyt a hospodársku recesiu. Keďže spotrebitelia očakávajú ďalší pokles cien, môžu odložiť nákupy, čo môže viesť k ďalšiemu poklesu dopytu a zníženiu produkcie a to môže mať negatívny vplyv na zamestnanosť a hospodárstvo ako celok,
  • keďže hodnota peňazí sa zvyšuje, hodnota dlhov sa v skutočnosti zvyšuje v reálnom zmysle. To môže byť problém pre jednotlivcov alebo spoločnosti, ktoré majú dlhodobé záväzky, ako sú hypotéky alebo podnikateľské pôžičky.

Ako sa teda chrániť pred defláciou?

  • investujme do rôznych tried aktív (diverzifikácia), ktoré majú tendenciu dobre sa dariť v prostredí deflácie, ako napríklad vládne dlhopisy alebo kúpa zlata. Táto stratégia nám môže pomôcť minimalizovať negatívny vplyv deflácie na celkovú hodnotu portfólia.

    Príkladom je, ak by sme mali iba akcie technologických spoločností. Akonáhle nastane deflácia, spotrebitelia môžu odložiť nákupy elektroniky a iných technologických produktov, čo môže viesť k poklesu cien akcií týchto spoločností a k celkovému poklesu hodnoty nášho portfólia.
  • limity dlhodobých záväzkov: obmedzenie dlhodobých záväzkov, ako sú hypotéky alebo úvery. V prostredí deflácie môže byť táto informácia pre nás užitočná, pretože hodnoty dlhov môžu zostať nezmenené alebo sa dokonca zvýšiť v dôsledku poklesu cien.

    Príklad: Predstavme si, že máme hypotéku na kúpu domu vo výške 200 000 eur s ročnou úrokovou sadzbou 3%. Mesačná splátka predstavuje 1000 eur. Akonáhle nastane deflácia a ceny nehnuteľností klesnú o 10%, hodnota nášho domu sa zníži na 180 000 eur.

    Napriek tomu, že hodnota nášho domu klesla o 10%, hodnota našej hypotéky zostáva nezmenená – stále dlžíme 200 000 eur. V dôsledku toho sa hodnota našej hypotéky v pomere k hodnote nášho domu zvýšila na približne 111% (200 000 eur / 180 000 eur), pretože ceny nehnuteľností klesli.

    To znamená, že naša hypotéka teraz predstavuje väčšiu časť hodnoty našej nehnuteľnosti, čo nám môže vytvoriť finančné ťažkosti, najmä ak sa snažíme predať dom alebo refinancovať hypotéku v prostredí deflácie.
  • disponujme s dostatočnou hotovosťou alebo likvidnými aktívami v rámci portfólia, ktoré môže poskytnúť flexibilitu a možnosť využiť príležitosti, ktoré sa môžu objaviť v období deflácie.

    Príklad: Predstavme si, že máme dostatočnú hotovosť na svojom bankovom účte v období deflácie, keď sa ceny znížia. Vďaka tejto hotovosti môžeme využiť príležitosti na nákup aktív za lacnejšie ceny. Napríklad, môžeme investovať do nehnuteľností, akcií alebo iných aktív, ktoré majú potenciál rásť v hodnote v dlhodobom horizonte.
  • monitorovanie ekonomických indikátorov: sledujme ekonomické indikátory a signály, ktoré naznačujú možný vstup do obdobia deflácie. Môže nám to pomôcť pri príprave a prispôsobovaní investičných stratégií.

V prípade investičných príležitostí doporučujeme poradiť sa s renomovanými investičnými spoločnosťami alebo bankami a maklérmi. Možné investície vyššie nie sú zárukou zhodnotenia financií a majú informatívny charakter.

Zdroje: