Investičná kalkulačka

Investičná kalkulačka vypočíta budúcu hodnotu investície pri jednorazovom, alebo pravidelnom vklade.


Ako používať investičnú kalkulačku

Zadajme výšku investície, dobu, na akú sa má investícia zhodnocovať, a percentuálny výnos.

Zvolíme vhodnú investičnú kalkulačku, či chceme zistiť budúcu hodnotu investície jednorazovým vkladom alebo opakovaným vkladom.

Pri jednorazovej a pravidelnej investícii kalkulačka počíta s mesačným úročením. To znamená, že ak investíciu zhodnocujeme napríklad 3 roky, počet období zhodnotenia je 36 mesiacov.

Jednorazová investícia

Predstavuje zhodnotenie počiatočnej sumy o výšku úroku a počet úrokových období podľa vzorca:

FV = PV x (1 + (r/n))nt

Kde:

  • FV = Future Value, teda vypočítavame budúcu hodnotu našej investície
  • PV = Present Value, teda súčasná hodnota nášho vkladu/investície
  • r = výška úroku udávaná v percentách
  • n = počet úrokových období v jednom roku (v našom prípade počítame s mesačným zhodnotením)
  • t = počet rokov trvania investície

Príklad jednorazového vkladu

Predstavme si, že chceme vložiť na sporiaci účet sumu 1 000 eur pri úrokovej sadzbe 3% a chceme investíciu nechať zúročiť na dobu 3 rokov. Aká bude budúca hodnota našej zhodnotenej investície?

Riešenie:

Dosadíme hodnoty do vzorca: FV = PV x (1 + (r/n))nt

FV = 1000 x (1 + (0,03/12))12 x 10

FV = 1000 x (1,0025)120

FV = 1349,35

Výsledok: Budúca investícia po vložení jednorazových 1000 eur na sporiaci účet sa nám po 3 rokoch zhodnotí na približne 1349,35 eur pri 3% úrokovej miere. 

Pravidelná investícia

Predstavuje pravidelné mesačné vklady a ich zhodnocovanie o výšku úroku a doby trvania investície (resp. úročeného obdobia) podľa vzorca:

FV = P x ((1 + r)n -1) / r) x (1 + r)

Kde:

  • FV = Future Value, teda budúca hodnota našej investície
  • P = je výška pravidelných vkladov
  • r = úroková miera za obdobie (v našom prípade mesačne, tzn. úrok/12)
  • n = počet úrokových období v jednom roku (v našom prípade počítame s mesačným zhodnotením)

Príklad opakovaného vkladu

Pravidelne vkladáme 1 000 eur na sporiaci účet na dobu 10 rokov pri úrokovej miere 5%. Aká bude budúca hodnota našej investície?

Riešenie:

Dosadíme hodnoty do vzorca: FV = P x ((1 + r)n -1) / r) x (1 + r) 

FV = 1 000 x ((1 + 0,05/12)12×10 – 1 / (0,05/12)) x (1 + 0,05/12)

FV = 1 000 x 155,132596 x 1,004167

FV = 155 929,28

Výsledok: Budúca investícia pri pravidelnom vklade 1 000 eur po dobu 10 rokov a pri úrokovej miere 5% predstavuje približne 155 929,28 eur.

Význam investičnej kalkulačky

  • pomáha nám analyzovať a porovnávať rôzne investičné možnosti na základe ich očakávaného výnosu, rizika a iných faktorov,
  • stanovuje jasné ciele pre naše investície a pomáha s vytvorením plánu, ako tieto ciele dosiahnuť,
  • pomáha nám rozhodovať o tom, ako rozložiť svoje investície medzi rôzne aktíva alebo triedy aktív na dosiahnutie lepšej diverzifikácie a minimalizácie rizika,
  • odhaduje očakávaný výnos z našich investícií a poskytuje nám predstavu o tom, ako by sa mohli naše investície vyvíjať v budúcnosti.

Zdroje:

  • FETISOVOVÁ, Elena a kol. Podnikové financie – zbierka príkladov. 179 s. ISBN 80-8078-030-7